Zinseszins-Rechner: Sparplan und Endkapital berechnen

Endkapital = Startkapital × (1 + r)^n + Sparrate × ((1 + r)^n − 1) ÷ r. Dabei ist n die Laufzeit in Monaten und r der effektive Monatszins, der sich aus dem Jahreszins ergibt: r = (1 + Jahreszins)^(1/12) − 1. Diese Umrechnung ist genauer als eine einfache Division durch zwölf. Der Zinsertrag ist die Differenz zwischen Endkapital und der Summe aller Einzahlungen.

Der Zinseszinseffekt entsteht dadurch, dass bereits gutgeschriebene Zinsen selbst wieder Zinsen erwirtschaften. Anfangs wirkt das unscheinbar, mit den Jahren wächst der Effekt aber überproportional — deshalb ist die Laufzeit oft wichtiger als die Höhe der Sparrate. Ein Beispiel macht das deutlich: Wer 200 € monatlich über 15 Jahre bei 5 Prozent anlegt, zahlt 36.000 € ein und kommt trotzdem auf ein deutlich höheres Endkapital, weil der Zinsertrag mitarbeitet. Verdoppelt man die Laufzeit auf 30 Jahre, wächst das Ergebnis weit mehr als auf das Doppelte. Wichtig für die Einordnung: Dieser Rechner arbeitet mit einem konstanten Zinssatz. In der Realität schwanken Renditen, es fallen Kosten an, und die Inflation mindert die Kaufkraft des Endbetrags. Auf Erträge fällt zudem Abgeltungsteuer an, soweit sie den Sparer-Pauschbetrag übersteigen. Das Ergebnis ist deshalb eine Modellrechnung zur Orientierung und ausdrücklich keine Anlageberatung.